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奨学金を延滞するとどうなるか｜延滞金は年3%、個人信用情報への登録は3か月から
出典 日本学生支援機構 ほか3件
この記事でわかること
- 延滞金の賦課率は令和2年3月28日以降の割賦金で年3%
- 個人信用情報機関への登録対象になるのは、延滞3か月以上から
- 登録された情報は返還完了から5年後に削除される
- 延滞したあとでも返還期限猶予の申請はできるが、順番として不利になる
口座から引き落とせなかった月が続いている。連絡が来ているが開けていない。この状態で何が積み上がっているのかを、日本学生支援機構が公表している内容から順に並べます。
先に結論の形だけ言うと、積み上がるものは2つです。延滞金と、個人信用情報機関への登録です。性質がまったく違うので、分けて見ます。
1. 延滞金 — 返還期日の翌日から日割りで付く
延滞金は、返還期日の翌日から返還した日までの日数に応じて計算されます。賦課率は、いつの割賦金分かによって変わります。
| 対象の期間 | 賦課率（365日当たり） |
|---|---|
| 平成26年3月27日まで | 年10% |
| 平成26年3月28日〜令和2年3月27日 | 年5% |
| 令和2年3月28日以降 | 年3% |
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2. 個人信用情報機関への登録 — 3か月から
日本学生支援機構は、返還が延滞3か月以上になった場合、個人信用情報機関への登録対象になるとしています。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 登録が始まる時期 | 延滞3か月以上になった場合 |
| 登録される内容 | 氏名・生年月日・住所・電話番号・勤務先等の本人情報／貸与金額・最終返済日等の契約の内容とその返済状況（延滞・代位弁済・強制回収手続・完了など） |
| 更新 | 返還状況は毎月更新される |
| 延滞を解消したとき | 「延滞を解消した」という情報が登録される（登録そのものが消えるわけではない） |
| 削除される時期 | 返還完了から5年後 |
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3. 順番が逆になると、使える制度が減る
見落とされやすいのが、延滞してからでは選べる制度が狭くなるという点です。返還が難しいときの制度は、返せなくなる前に願い出るものとして設計されています。
- 減額返還 — 毎月の返還額を減らして、そのぶん期間を延ばす制度。総額は減りません
- 返還期限猶予 — 返還を先送りにする制度。止めるだけで、額は減りません
- 所得連動返還方式 — 選べる人が限られます（第一種で、対象となる採用年度など条件があります）
延滞している場合でも、延滞している分の返還期限猶予を申請する手続きは用意されています。 ただし、延滞金がすでに付いていることや、個人信用情報の記録が残ることは、この申請では巻き戻りません。
4. 督促は、本人だけに来るわけではない
日本学生支援機構は、本人・連帯保証人・保証人に対して、文書と同時に電話による督促を行うとしています。電話の時間帯は平日・休日とも9時〜21時です。また、業務委託された債権回収会社からも督促が行われることがあります。
まとめ
- 延滞金は返還期日の翌日から日割り。 令和2年3月28日以降の割賦金は年3%
- 個人信用情報機関への登録対象になるのは延滞3か月以上から
- 登録は毎月更新され、削除は返還完了から5年後。 解消しても即座には消えません
- 返還が難しいときの制度は、延滞する前に願い出るもの。 順番が逆だと使える幅が狭くなります
- 督促は連帯保証人・保証人にも行きます。 機関保証なら代位弁済後に請求先が変わります
よくある質問
- Q. 奨学金の延滞金は何%ですか。
- 日本学生支援機構の公表によれば、返還期日の翌日から返還した日までの日数に応じて計算され、平成26年3月27日までは年（365日当たり）10%、平成26年3月28日から令和2年3月27日までは年5%、令和2年3月28日以降は年3%です。第一種・第二種で率は同じですが、第二種は利子を除いた割賦金に対して計算されます。
- Q. 何か月延滞すると個人信用情報機関に登録されますか。
- 日本学生支援機構は、返還が延滞3か月以上になった場合に個人信用情報機関への登録対象になるとしています。登録された情報は返還完了から5年後に削除されます。
- Q. 延滞を解消すれば、記録はすぐ消えますか。
- すぐには消えません。返還状況は毎月更新され、延滞を解消すると「延滞を解消した」という情報が登録されます。情報そのものの削除は、返還が完了してから5年後です。
- Q. すでに延滞していますが、返還期限猶予は申請できますか。
- 日本学生支援機構には、延滞している場合の返還期限猶予の申請手続きが用意されています。ただし、すでに発生した延滞金や個人信用情報の記録がこの申請で取り消されるわけではありません。願い出は機構に直接行います。
- Q. 連帯保証人に迷惑がかかりますか。
- 人的保証で借りている場合、日本学生支援機構は本人だけでなく連帯保証人・保証人に対しても文書と電話で督促を行うとしています。機関保証で借りている場合は保証人を立てていないため、この連絡はありません。どちらで借りているかは貸与時の書類で確認できます。
この記事の出典
- 日本学生支援機構（JASSO） 延滞金
- 日本学生支援機構（JASSO） 個人信用情報機関への個人情報・個人信用情報の登録
- 日本学生支援機構（JASSO） 督促
- 日本学生支援機構（JASSO） 返還が難しくなった場合
制度は改正されます。手続きをする前に、必ず上記の一次資料または所管の窓口で最新の内容をご確認ください。